Reseña de Ally Bank: cuentas corrientes y de ahorro con intereses altos y mucho más

Banco aliado

Nombre del producto:Banco aliado

Descripción del Producto:Ally Bank es un banco en línea que ofrece cuentas corrientes, de ahorro, del mercado monetario y certificados de depósito. Es mi banco principal porque tiene una función de depósito móvil sencilla, transferencias de banco a banco, reembolso de $10 al mes en cajeros automáticos y una aplicación fácil de usar. No suelen tener las tasas de interés más altas disponibles, pero suelen estar lo suficientemente cerca como para que quede satisfecho.

Resumen

Ally Bank es un banco en línea asegurado por la FDIC que antes se conocía como GMAC Bank (nombre cambiado en mayo de 2009). Además de Ally Bank, su empresa matriz también opera Ally Invest, que antes se conocía como TradeKing antes de que Ally la adquiriera.

Ventajas

Sin mínimos, sin cargos por mantenimiento
Protección contra sobregiros si tiene una cuenta de ahorros
$10 por estado de cuenta Reembolso en cajero automático (automático)
Depósito móvil de cheques en papel

Contras

Tasas de interés competitivas pero no las más altas
No se admiten cuentas comerciales
No se puede depositar efectivo

¿Está pensando en abrir una cuenta bancaria y se pregunta si ese banco debería ser Ally Bank?

Ally Bank es un banco en línea con cuentas corrientes y de ahorro con altos intereses que avergonzarán a sus opciones bancarias locales tradicionales.

Hace años, convertí a Ally Bank en mi banco principal en línea. Aún mantengo una cuenta en Bank of America para acceder rápidamente a los cajeros automáticos, a pesar del programa de reembolsos de cajeros automáticos de Ally, pero la mantengo por inercia más que por cualquier otra razón. Es el centro de mi mapa financiero y una de mis cuentas de ahorro favoritas disponibles .

En esta reseña, repasaremos todas sus ofertas para que usted pueda decidir si es el banco para usted.

¿Es Ally Bank seguro?

Ally Bank comenzó como GMAC, la división financiera de General Motors, y recién comenzó a ofrecer servicios bancarios en el año 2000 con la creación de GMAC Bank. Fue fundada en 1919 y amplió sus operaciones financieras en la década de 1940 para incluir trenes, luego electrodomésticos (1951) y financió su vehículo número 75 millones en 1977. En 2009, cambió su nombre de GMAC Bank a Ally Bank.

Ally Bank ( FDIC #57803 ) es completamente seguro y está asegurado por la FDIC hasta $250,000.

Ally Bank tiene una amplia trayectoria en el ámbito de los préstamos, pero para los fines de esta reseña, analizaré sus productos bancarios y de depósito básicos y mis experiencias con ellos como banco en línea. También adquirieron TradeKing y lo rebautizaron como Ally Invest (que también utilizo como mi bróker de descuento) para que puedas hacer casi todo bajo un mismo techo.

Productos de depósito de Ally Bank

Ally Bank ofrece la gama completa de productos de depósito: ahorros, cuentas corrientes y certificados de depósito (un CD de alto rendimiento, un CD Raise Your Rate y un CD sin penalización).

Cuenta corriente con intereses

La cuenta corriente con intereses no tiene mínimos, ni comisiones de mantenimiento y una tasa de interés que supera a la de los bancos tradicionales. La tasa de interés actual es del 0,10 % APY. Puedes transferir instantáneamente entre la cuenta de ahorros y la cuenta corriente (ten en cuenta la regla de transferencia 6 ACH de la Reserva Federal), por lo que debes mantener el mínimo que necesitas en la cuenta corriente.

La cuenta corriente también ofrece pago de facturas y Zelle para pagos a otras personas. La tarjeta de débito no tiene nada de especial, es una tarjeta de débito MasterCard normal.

¿Cómo puedo retirar efectivo de mi cuenta de Ally Bank? Para retirar efectivo de su cuenta corriente de Ally Bank, debe utilizar su tarjeta de débito en un cajero automático de otro banco. Ally Bank no le cobrará ninguna tarifa cuando utilice un cajero automático de otro banco y le reembolsará automáticamente las tarifas del otro banco de hasta $10 en cada ciclo de estado de cuenta. También se han asociado con la red de cajeros automáticos Allpoint (más de 43 000 cajeros automáticos), por lo que si utiliza los cajeros automáticos de esa red, no se le cobrará ninguna tarifa.

En los bancos tradicionales, si utilizas el cajero automático de otro banco, normalmente pagas dos comisiones: una del banco propietario del cajero automático y otra de tu banco. Muchos bancos en línea se asocian con redes de cajeros automáticos para darte acceso a ellos sin comisiones, pero no muchos ofrecen reembolsos de comisiones como lo hace Ally.

Con su tarjeta de débito, también puede obtener reembolsos de sus compras sin cargo.

Ally Bank tiene un límite diario de retiro en cajeros automáticos de $1,000 por día.

¿Cómo deposito dinero en mi cuenta de Ally Bank? Puedes transferir dinero a tu cuenta mediante una transferencia ACH, puedes depositar cheques a través de la aplicación y puedes enviar cheques por correo utilizando sus sobres prepagos (o enviarlos directamente por correo a Ally Bank, PO Box 13625, Philadelphia, PA 19101-3625). No puedes depositar efectivo directamente en la cuenta, Ally Bank no acepta depósitos en efectivo. Para depositar tu efectivo en una cuenta, tienes una de dos opciones. Puedes depositarlo en una cuenta bancaria diferente y luego transferirlo o puedes comprar un giro postal y depositarlo.

Cuenta de ahorros en línea

La cuenta de ahorros en línea no tiene mínimos, ni tarifas de mantenimiento y una tasa de interés alta que se aplica a todos los niveles de saldo.

La tasa de interés de la Cuenta de Ahorros en Línea es 4.00% APY y se compone diariamente .

Ally Bank también tiene una cuenta del mercado monetario con una tasa de interés escalonada:

• Saldo mínimo diario de $5000: 4,00 % APY
• Saldo diario mínimo de $5000: 4,00 % APY
• Saldo mínimo diario de $25 000: 4,00 % APY

Lo menciono porque existe y puede convertirse en un factor en el futuro, pero en este momento es inferior a la cuenta de ahorros.

Función de cubos de ahorro

Ally Bank ha añadido recientemente una nueva función a sus cuentas de ahorro: los “cubos”. Los cubos son formas de organizar tus ahorros sin tener que crear cuentas de ahorro separadas. Hay diez cubos predefinidos (Emergencias, Hogar, Vacaciones, Ocasiones especiales, Educación, Familia, Pagos de impuestos, Pagos de facturas, Vehículos, Mascotas) y un “Crea tu propio cubo”. Cuando elijas los que quieras, los recibirás más uno llamado “Ahorros básicos”.

Después, puedes distribuir el monto de tus ahorros en los distintos rubros para ayudarte a entender cómo se está asignando tu dinero. Todo sigue estando en tu cuenta de ahorros, pero puede ayudarte a entender cómo estás ahorrando para alcanzar cada objetivo.

Por último, puedes establecer cómo quieres que se asigne el dinero nuevo a cada categoría. Puedes mantenerlo en un 100 % en Ahorros básicos y distribuirlo manualmente o puedes establecer porcentajes para cada categoría.

Por último, puedes configurar el depósito donde se depositarán los intereses (solo puedes seleccionar una categoría para esto).

Impulsores del ahorro

Los potenciadores de ahorro se encuentran en la pestaña “Optimizar” y constan de dos funciones:

• Transferencias recurrentes: configure una transferencia de referencia para ayudarle a ahorrar dinero.
• Ahorros sorpresa: aquí Ally analiza tu cuenta corriente (la que tú mismo agregas) y transfiere dinero cuando podría funcionar mejor en ahorros. Nunca transfiere más de $100 a la vez y solo lo hace los lunes, miércoles o viernes.

Las transferencias de ahorros sorpresa no cuentan para el límite de 6 ACH (el límite de seis transacciones en las cuentas de ahorro se rescindió en abril de 2020 ).

Estas dos características son menos interesantes que los cubos, pero son pequeñas bonificaciones agradables.

Certificados de depósito

Hay tres tipos de CD:

• CD de alto rendimiento: así se denomina a un certificado de depósito estándar . Tienen todos los períodos de vencimiento estándar hasta 60 meses (5 años).
• CD con tasa de interés incrementada: este tipo de CD le permite aumentar su tasa si las tasas aumentan para su plazo y nivel de saldo. Está disponible como CD a 2 y 4 años. Puede aumentar la tasa una vez en el caso del CD a 2 años y dos veces en el caso del CD a 4 años.
• CD sin penalización: puede retirar su dinero en cualquier momento y no pagar ninguna penalización. La única excepción es que no puede retirar dinero dentro de los primeros seis días. Actualmente, esto está disponible solo para plazos de 11 meses. (Si le interesa un CD sin penalización, nuestra lista de tasas de CD sin penalización tiene algunas ofertas competitivas)

Además de todo esto, tienen una “Garantía de la mejor tasa en diez días”. Si la tasa para el vencimiento y el nivel de saldo de su CD aumenta en los primeros diez días de la apertura, aumentarán su tasa a esa tasa más alta. No hay temor de que abra un CD y, de repente, las tasas suban y se quede sin dinero.

Ally Bank tiene una de las penalizaciones por retiro anticipado de CD más generosas que he visto .

• 24 meses o menos: 60 días de interés
• 25 meses – 36 meses: 90 días de interés
• 37 meses – 48 meses: 120 días de interés
• 49 meses o más: 150 días de interés

Por último, cuando renuevas tu CD obtienes una “recompensa por fidelidad”. Cuando las tasas eran más altas, vi recompensas por fidelidad de casi medio por ciento. ¡Hoy en día es menos generoso, pero aún así es mejor que nada!

Hola Jim, actualmente ofrecemos una recompensa de fidelidad del 0,05 % por la renovación de CD y mantendremos a la comunidad informada sobre futuras ofertas a medida que estén disponibles. ¡Avísanos si podemos responder más preguntas! ^KM

— Ally (@Ally) 22 de febrero de 2018

CD y ahorros para la jubilación

En Ally Bank, puede abrir una cuenta IRA, una cuenta Roth IRA o una cuenta SEP-IRA del CD High Yield, el CD Raise Your Rate e incluso una cuenta de ahorros IRA en línea, todas con tasas comparables con las versiones que no son IRA. Para alguien que tiene entre 30 y 40 años, esto no es atractivo, PERO podría tener sentido para alguien que se está acercando a la jubilación y busca obtener un poco de rendimiento adicional de sus tenencias de efectivo para la jubilación.

Tarifas y sanciones de Ally Bank

Ally Bank no cobra cuotas mensuales de mantenimiento, saldo mínimo de cuenta ni comisiones por transferencias bancarias entrantes. Puedes obtener cheques de caja gratis y también depósitos ilimitados.

Usted paga una tarifa por:

• Artículo de depósito devuelto: $7,50
• Partida de sobregiro (máximo 1 por día) $25
• Transacciones excesivas: $10 por transacción, esto se basa en la regla 6 ACH
• Cables salientes (nacionales): $20

Pros y contras

Ally Bank ofrece todas las ventajas de un banco y evita las desventajas: una tasa de interés competitiva en todos sus productos, sin mínimos ni comisiones de mantenimiento.

Tasas competitivas de certificados de depósito : las tasas de los certificados de depósito son competitivas y tienen una generosa penalización por retiro anticipado, en caso de que lo necesite, además de una pequeña bonificación por renovación por fidelidad si renueva un CD. Las opciones de CD sin penalización y de CD con aumento de tasa son buenas para tener cierta flexibilidad, pero sus tasas suelen ser más bajas que las de los CD normales, pero eso es de esperarse, ya que usted paga por esa flexibilidad.

Tarjeta de recompensas con devolución de efectivo: si desea una tarjeta de recompensas sin cargo anual, Ally Bank tiene una que le ofrece un reembolso de efectivo del 2 % en estaciones de servicio y supermercados, y del 1 % en otros lugares. También recibe un bono del 10 % cuando deposita el reembolso en una cuenta de Ally Bank. Por último, un nuevo bono de inscripción de $100 cuando realiza compras de $500.

Cuenta de corretaje con descuento sin comisiones: si no tiene una cuenta de corretaje con descuento, Ally Invest está bien integrada con el banco y ofrece operaciones gratuitas, sin mínimo de cuenta y sin cargos sorpresa. También ofrece la promoción de corretaje para cuentas nuevas más generosa con hasta $3500 en efectivo según el monto que deposite.

Por último, Ally Bank tiene una aplicación para teléfonos inteligentes muy fácil de usar que incluye el depósito de cheques electrónicos, algo imprescindible en estos días porque ¿quién quiere enviar cheques por correo para depositarlos? Si esa es tu situación, ofrecen sobres con franqueo pagado que puedes usar para enviar los cheques por correo. Si necesitas comunicarte con ellos, tienen correo electrónico, teléfono (1-877-247-2559) y chat en línea.

En cuanto a las desventajas, realmente no puedo pensar en ninguna que se aplique a Ally Bank y no a otras cuentas de ahorro en línea. Ally Bank ofrece periódicamente bonificaciones para nuevas cuentas, pero no hay ninguna en este momento. A veces es bueno poder ir a una sucursal… pero puede que me guste más la opción que hacerlo en sí. La única característica que ofrece otro banco y que Ally no ofrece es la capacidad de crear rápidamente nuevas cuentas de ahorro o corrientes, como hago con Capital One 360, pero simplificaron eso con Buckets.

Veredicto final

Si te sientes cómodo con un banco en línea, no se me ocurre uno mejor que Ally Bank. Es la razón por la que abrí una cuenta con ellos hace muchos años y la razón por la que todavía los utilizo hoy.