Cómo reducir los costos de la prima del seguro de automóvil

¿Las primas de su seguro de automóvil aumentaron mucho recientemente?

No estás solo

La Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. informa que el seguro de vehículos motorizados aumentó un enorme 20,6% en el último año.

No es un error tipográfico: ¡un aumento de más del veinte por ciento!

(Esto se suma a un aumento de casi el 15% entre enero de 2022 y enero de 2023)

Si está buscando formas de reducir las primas de su seguro de automóvil, tenemos algunos consejos que podrían hacer que ese pago sea un poco menos doloroso este año.

Pregúntele a su agente

La forma más sencilla de reducir las primas es pedirle sugerencias a su agente. Los agentes suelen estar de su lado porque quieren conservar su negocio y no pierden mucho (o nada) si usted aprovecha los descuentos.

Además, su agente de seguros sabrá qué puede hacer para reducir sus primas de seguro. Esto puede incluir organizaciones a las que puede unirse, clases a las que puede asistir y cualquier otra modificación que pueda realizar en su vehículo o en sus hábitos. Tienen una larga lista de elementos, solo tiene que revisarlos y ver qué debe hacer para calificar para cada uno.

Recuerde que su agente quiere ayudarlo porque eso significa que puede conservarlo como cliente. Puede ahorrarse mucho tiempo de adivinanzas y obtener recomendaciones directamente de alguien que conoce exactamente su póliza y cualquier cambio que pueda tener.

No tenga miedo de revisar la lista de descuentos para ver qué puede hacer para calificar para ellos. Puede obtener un descuento en función de lo que hace para ganarse la vida (descuento ocupacional), declaraciones electrónicas, sistemas antirrobo o ser un buen estudiante.

Preguntar puede ahorrarte mucho dinero.

Trabaje con un corredor independiente

Después de enviar esta publicación a los suscriptores de nuestro boletín informativo por correo electrónico , Bob de Michigan compartió este excelente consejo sobre el valor de los corredores de seguros independientes:

Utilizo uno aquí en el área de Detroit. Este agente trabaja con varios operadores y cada año se comunica conmigo para repasar la cobertura y aconsejarme si debo quedarme o cambiar. Los operadores a veces realizan promociones para captar nuevos clientes, ofreciendo tarifas más competitivas durante al menos un año (piense en proveedores de cable). En el pasado, eso era suficiente para que yo cambiara porque sabía que mi agente volvería a hacer malabarismos el año siguiente. Las comparaciones siempre son equivalentes, por supuesto, y siempre hacemos paquetes.

Supongo que la baja tarifa promocional funciona para esas compañías a largo plazo porque la mayoría de la gente se quedará con ellas indefinidamente, incluso cuando el descuento se desvanezca. (Hace poco escuché a un amigo alardear de que ha estado con AAA desde los años 80, como si fuera un cliente VIP. No tiene que buscar otras compañías).

Además, mi corredor independiente me invita a que le llame para comprobar si debo presentar una reclamación, por ejemplo. Me dice que si llamo al número nacional con esa pregunta, el encuentro queda registrado en su banco de datos como una señal de alerta y solo puede perjudicarme, no ayudarme, cuando llegue el momento de renovar la póliza. Son unos cabrones.

Cuando nuestras hijas se mudaron definitivamente, cada una con autos usados ​​que les compramos durante la escuela secundaria y cada una con nuevas direcciones “permanentes”, mi agente me preguntó si les había cedido el título de propiedad de los autos. Los autos siempre habían estado a mi nombre y no se me había ocurrido transferir los títulos. Mi agente me advirtió, correctamente, que si Dios no lo quiera, uno de nuestros hijos sufría un accidente que lastimara o matara a alguien, mis bienes quedarían expuestos a una demanda (más allá de lo que pagaría su compañía de seguros) porque yo soy el propietario del vehículo. Un gran consejo.

Creo que la mayoría de la gente aborrece el proceso de comparar tarifas y lo pospone.

Los corredores viven y respiran este tipo de cosas y hacen el trabajo por usted. Usted solo firma electrónicamente los documentos.

Nunca he utilizado un corredor de seguros independiente y creo que les pagan una comisión (o que reciben un salario del propietario de la agencia), pero no veo ningún problema en ello. Si te traen una oferta mejor que lo que estás pagando, no tengo ningún problema con que se lleven una comisión.

Si no quieres realizar el siguiente consejo, de buscar por tu cuenta, esta es una buena forma de que alguien lo haga por ti.

Comparar precios

Incluso si ama a su agente y a la compañía de seguros, a veces su agente necesita ayuda para conseguirle una tarifa más baja (y es posible que no pueda decírselo).

Para conseguir una mejor oferta, es posible que tengas que pedir cotizaciones a otras compañías de seguros como moneda de cambio.

Las compañías de seguros de automóviles facilitan la obtención de cotizaciones: pueden buscar una gran cantidad de información sin que usted tenga que ingresarla. Con solo su nombre y algunos otros datos personales, GEICO, Esurance y otras compañías pudieron obtener nuestros dos vehículos. Ingresé más información y en cuestión de minutos obtuve una cotización que pude capturar en pantalla y enviar a mi agente para comparar.

Si desea buscar en varias compañías a la vez, un mercado puede resultar conveniente. Eche un vistazo a Insurify : pueden ayudarlo a comparar cotizaciones de seguros de automóviles de manera rápida y sencilla para que pueda encontrar las tarifas más bajas.

Atar en un bulto

Compra todas tus pólizas en un solo lugar y casi siempre obtendrás un descuento. Todas las compañías de seguros de autos ofrecen entre un 5 y un 15 % de descuento si adquieres 2 o más pólizas.

Sigue buscando después de eso porque, por lo general, no obtienes un porcentaje de descuento mayor con más pólizas; podrías encontrar esa tercera póliza más barata en otro lado.

Aumente su deducible

Los deducibles son lo que se deduce de una reclamación antes de que la aseguradora pague. Si tiene un deducible de $1,000 y su automóvil sufre daños por un valor de $1,500, la compañía de seguros le pagará $500. Aumente su deducible y reduzca su prima.

Esto es arriesgado porque ahora te estás aventurando a contratar un seguro propio, en el que aumentas tus ahorros para pagar cualquier posible siniestro. Solo recuerda poner los ahorros en tu fondo de emergencia porque necesitarás tus fondos personales.

Participe en programas de seguimiento de unidades

Hay algunas compañías de seguros que ofrecen descuentos si les permites controlar tu forma de conducir. La idea detrás de estos programas de seguimiento de la conducción es que puedan controlar tu velocidad, patrones de frenado y kilometraje para determinar mejor tu riesgo. Si estás interesado, pregunta a tu aseguradora si ofrecen algo similar y qué descuento puedes obtener.

Sólo tenga cuidado de cómo el seguimiento afectará su forma de conducir, porque afecta a cada persona de manera diferente.

He aquí la experiencia de un lector:

Quería contarles sobre mi experiencia con el seguro de auto. Cuando el mío subió, cambié a un segundo corredor independiente que conocía. Me puso con Safeco y me dijo que podía obtener hasta un 10% de descuento, creo que era, después de tres meses de dejar que monitorearan mi conducción a través de una aplicación en mi teléfono. Lo hice. Fue una tortura. Alguien giraba delante de mí y tenía que frenar bruscamente, luego me amonestaban. No había forma de averiguar cómo mantenerme por delante de ellos. Con el tiempo, me di cuenta de que no había nada que pudiera hacer después del hecho para volver a los 90 altos. Un viaje por carretera solo recuperaría uno o dos puntos. Terminé en los 80 altos. Me enviaron un cheque por $4.00, además de permitirme mantener los descuentos que dijeron que ya estaba recibiendo. Dios mío. Tres meses de miseria.

Únase a asociaciones y organizaciones

Hace años, mientras trabajaba en GEICO, me uní a la Asociación Nacional de Familias Militares para obtener un descuento en mi póliza de automóvil (es una organización militar y federal que obtiene un descuento como parte del programa de descuentos para miembros de GEICO ). La membresía costaba apenas $20 en ese entonces (ahora solo $15), se destinó a una buena causa y ahorré mucho más en mi factura anual de seguro (7-8%).

Su compañía de seguros tendrá una lista de organizaciones relacionadas que, si usted fuera miembro, le ofrecerían un descuento en su póliza. Pregúnteles, ellos le proporcionarán información si ofrecen este tipo de descuento y únase si tiene sentido desde el punto de vista financiero.

Mantener un buen crédito

Su crédito se utiliza para determinar sus primas y usted puede reducirlas aumentando su puntaje crediticio.

Si no ha revisado su crédito por un tiempo, revise nuestra guía sobre cómo aumentar su puntaje de crédito para saber qué debe hacer.

Reducir la cobertura de colisión o cobertura integral

Esta es la opción más arriesgada de nuestra lista.

Reduje la cobertura integral de mis dos primeros autos cuando eran un poco más viejos y ahorré cientos de dólares cada año. Cuando la compañía de seguros no tiene que cubrirte en caso de peligros que no sean de colisión, te dará un gran descuento porque es un gran riesgo.

Es una apuesta grande porque podría tener grandes problemas si un árbol cayera sobre mi auto, pero asumí ese riesgo adicional y puse los ahorros en mi cuenta de ahorros de alto rendimiento .

Si no eres el propietario total de tu vehículo, ya sea porque lo tienes en leasing o porque tienes un préstamo, no puedes hacer esto. Los leasing y los préstamos requieren que tengas esta cobertura.

Cuando revise su póliza, revise su cobertura y verá exactamente cuánto le está costando la cobertura contra colisión y cobertura integral.

Actualmente tenemos cobertura para nuestro Toyota Venza 2011 y nos cuesta $71.09 (colisión) y $37.93 (cobertura integral) por seis meses, con un deducible de $1,000. Es un auto más viejo que vale solo unos $5,000 y estaba conforme con pagar $200 al año por esas coberturas. Está llegando al punto en que puede que ya no tenga sentido pagarla.

También tenemos la misma cobertura en un Toyota Highlander 2015: $136,31 (colisión) y $74,86 (cobertura integral). El auto en sí vale aproximadamente $16 000 y estamos pagando $400 al año, lo cual nos parece justo.

Si hace esto, ahora estará autoasegurado, así que coloque sus ahorros en su fondo de emergencia y tenga en cuenta que está asumiendo un riesgo adicional.

Actualice sus patrones de conducción

Si conduce menos de 8000 millas al año, puede calificar para un descuento por bajo kilometraje. Muchas compañías ofrecen un descuento por bajo kilometraje y la cantidad de millas varía, pero generalmente se encuentra en el rango de 7000 a 8000. Algunas aseguradoras ofrecen diferentes descuentos según el nivel en el que se encuentre, por lo que puede obtener un descuento; asegúrese de preguntar.

Si sus hábitos de conducción cambian, informe a su agente.

Quizás cambiaste de trabajo y ahora la oficina está más cerca de tu casa. O tal vez trabajas de forma totalmente remota y no tienes planes de volver a la oficina. O renunciaste y ahora eres autónomo (¡genial! ¡felicitaciones!). O comenzaste a compartir el auto porque amas el planeta.

Incluso si no tienes menos kilometraje pero trabajas desde casa, eso podría ser suficiente para tu compañía de seguros. Es posible que puedan hacer algo por ti.

Necesitará actualizar periódicamente a su agente sobre el odómetro de su vehículo, para confirmar que está conduciendo menos, por lo que no puede simplemente decir que conduce 7,000 millas cuando en realidad son 10,000.

Tome una clase de manejo

Muchas aseguradoras le darán un descuento si toma un curso de conducción defensiva. Algunos estados exigen el descuento. En Nueva York, como parte del Programa de Reducción de Puntos y Seguros, obtendrá una reducción del 10 % de la tarifa base de sus primas de seguro de automóvil cada año durante tres años.

Consulta con tu proveedor de seguros antes de inscribirte en una clase porque cuestan dinero y tiempo, por lo que no querrás desperdiciarlo en una clase que no te ahorrará dinero.

Compare precios anualmente

Anota en tu calendario un evento recurrente para revisar tu seguro de auto todos los años. Vale la pena comparar precios cada año y, como mínimo, te da una razón para comunicarte con tu agente para ver si hay nuevos descuentos para los que calificas.

Cuando escribí originalmente este artículo, me comuniqué con mi agente en State Farm y ella nos descontó $100 de la prima anual porque mi esposa ya no conducía aproximadamente 20 millas de ida y vuelta a la escuela de posgrado todos los días.

¿Un par de correos electrónicos de ida y vuelta por 100 dólares? Un trato que aceptaré en cualquier momento.