Reseña de la cooperativa de crédito Alliant

Cooperativa de crédito Alliant

8.5

En general

8,5/10

Fortalezas

• Disponible en casi todo el país.
• Altas tasas de interés
• Cuentas corrientes y cuentas para niños que generan intereses

Debilidades

• No hay sucursales físicas fuera de Illinois

Más información

¿Cómo le gustaría operar con una institución financiera de la que es miembro y no cliente? Eso es lo que le sucederá si abre una cuenta en Alliant Credit Union .

Pagan algunas de las tasas más altas del país en productos de depósito y ofrecen la mayor cantidad de financiamiento que probablemente necesite.

¿Quién es Alliant Credit Union?

Con sede en Chicago, Illinois, Alliant Credit Union opera desde 1935. La cooperativa de crédito tiene más de 11 mil millones de dólares en activos y 450.000 miembros en todo el país. Es la cooperativa de crédito más grande de Illinois y una de las más grandes del país.

Como cooperativa de crédito, es una cooperativa financiera sin fines de lucro. Por lo tanto, trabajar con la cooperativa de crédito significa que usted es un miembro y no simplemente un cliente.

Alliant Credit Union ofrece cuentas corrientes con intereses, cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito con algunas de las mejores tasas del país. También ofrece una gama completa de productos crediticios, que incluyen tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos para viviendas y préstamos para bienes raíces comerciales.

Requisitos para ser miembro de Alliant

Como sucede con todas las cooperativas de crédito, es necesario reunir los requisitos para ser miembro. Afortunadamente, es muy fácil.

Usted califica si:

• Es un empleado actual o jubilado de una de las muchas empresas y organizaciones con las que Alliant se asocia en los EE. UU.
• Es pareja de hecho o familiar directo de un miembro actual de Alliant
• Viva o trabaje en una de las comunidades cercanas a nuestra sede corporativa en Chicago. Consulte la lista de comunidades elegibles de nuestro sitio web para ver si califica.
• Si no es elegible a través de otra opción, puede convertirse en miembro de la Fundación Alliant Credit Union y ser elegible para la membresía de Alliant. La misión de la Fundación es proporcionar recursos de acceso digital confiables a comunidades desatendidas, incluidas las poblaciones rurales y con dificultades digitales. La Fundación otorga subvenciones para iniciativas de inclusión educativa y digital en todo el país. Alliant Credit Union hará una contribución única de $5 a la Fundación en su nombre.

Con la última viñeta, que permite la participación a través de la fundación Alliant Credit Union, cualquiera puede participar. Incluso pagan la cuota de membresía de $5.

Características y beneficios de Alliant Credit Union

Cuentas disponibles: cuentas corrientes, de ahorro, CD, cuentas para personas menores; cuentas IRA tradicionales, Roth y SEP; cuentas fiduciarias. Los programas de préstamos disponibles incluyen los siguientes: tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles y vehículos recreativos, préstamos para viviendas y financiación de bienes raíces comerciales.

Disponibilidad geográfica: A nivel nacional.

Banca en Línea: Ofrece todos los servicios bancarios incluyendo transferencias, realización de pagos, gestión de tarjetas de crédito y débito e incluso apertura de nuevas cuentas.

Banca móvil: disponible para dispositivos móviles Android e iOS, la aplicación ofrece todos los servicios de banca en línea. Incluye depósito móvil, por lo que puede localizar uno de los 80.000 cajeros automáticos sin recargo o incluso comprobar el estado de su reembolso de la tarifa del cajero automático. Incluso le permite iniciar sesión con el toque del dedo o con Apple Face ID.

Puntuaciones de crédito gratuitas: los miembros reciben puntuaciones de crédito trimestrales gratuitas.

Servicio de atención al cliente: Disponible por teléfono y correo electrónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Seguridad de la cuenta: Las cuentas están protegidas por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), patrocinada por el gobierno de EE. UU. , por $250,000 por depositante.

Proceso de apertura de cuenta en Alliant

El proceso de apertura de cuenta tomó solo unos minutos. Piden toda la información típica de apertura de cuenta, como nombre, dirección, número de seguro social y la cuenta que desea abrir.

Puedes financiarlo vinculando una cuenta a través de Plaid o ingresando manualmente tu información.

En total, me llevó aproximadamente cinco minutos abrir una cuenta. Yo (Jim Wang) pude reunir los requisitos al unirme a la Fundación de Cooperativas de Crédito Alliant.

Cuentas de depósito de Alliant Credit Union

Cuentas corrientes

Alliant Credit Union ofrece dos cuentas corrientes:

Cuenta corriente con alta tasa de interés: actualmente paga un 0,45 % de rendimiento anual (APY), no requiere saldo mínimo y no tiene cargos mensuales por servicio. Incluye una tarjeta de débito Visa gratuita, su primera caja de cheques y ofrece pago de cortesía y protección contra sobregiros. Puede usar la tarjeta de débito en más de 80 000 cajeros automáticos sin recargos.

Cuenta corriente para adolescentes: esta cuenta está disponible para miembros de entre 13 y 17 años y requiere titularidad conjunta con los padres. La cuenta también paga una tasa de interés anual del 0,45 % y no tiene requisito de saldo mínimo. Viene con una tarjeta de débito Visa, también disponible, para usar sin recargos en más de 80 000 cajeros automáticos.

Ambas cuentas corrientes ofrecen reembolsos de cajeros automáticos de hasta $20 por mes para uso en cajeros automáticos fuera de la red.

Cuentas de ahorro

Alliant Credit Union ofrece tres cuentas de ahorro:

Ahorros de alta tasa: puede obtener una tasa de interés anual del 3,10 % con un depósito inicial de solo $5. Necesitará un saldo diario promedio mínimo de $100 para obtener esa tasa, pero no hay cargos mensuales si elige estados de cuenta electrónicos (en lugar de estados de cuenta en papel). Puede acceder a sus fondos a través de la red nacional de cajeros automáticos.

Ahorros complementarios: funciona igual que la cuenta de ahorros de alta tasa, excepto que le asignas un objetivo. Puedes tener varias cuentas. Al igual que la cuenta de ahorros de alta tasa, puedes abrir una cuenta con solo $5, no hay cargos mensuales cuando seleccionas estados de cuenta electrónicos, puedes acceder a tus fondos a través de la red de cajeros automáticos sin recargos y obtener una tasa actual de 1.65% APY con un saldo diario promedio mínimo de $100.

Cuentas de ahorro para niños: diseñadas para niños de 12 años o menos, la cuenta requiere la titularidad conjunta con los padres, abuelos o un tutor. La cooperativa de crédito incluso pagará el depósito inicial de $5. No hay cargos mensuales y la cuenta generará un APY del 1,65 % con un saldo diario promedio mínimo de $100.

Los niños mayores de 12 años pueden solicitar una cuenta de ahorros de alta tasa regular o convertir una cuenta de ahorros para niños en una cuenta corriente para adolescentes.

Certificados de depósito (CD)

Alliant Credit Union paga algunas de las tasas más altas disponibles en CD. Los certificados están disponibles en inversiones mínimas de $1,000 y con plazos que van desde 12 a 60 meses.

Cuentas IRA

Alliant Credit Union ofrece cuentas IRA tradicionales, Roth y SEP, sin depósito mínimo ni cargos de mantenimiento. Cualquiera de las tres IRA se puede invertir de una de las tres maneras siguientes:

• A través de acciones IRA tradicionales (que actualmente pagan un 1,65 % TAE)
• CD IRA (ver tarifas arriba)
• A través de una alternativa de inversión (consulte la descripción del Programa de Servicios de Inversión y Jubilación de Alliant a continuación)

Tarifas de la cooperativa de crédito Alliant

Las tarifas y penalidades por retiro anticipado de CD de Alliant Credit Union son las siguientes:

• Detener pagos, gratis si se envían por Banca en línea o por teléfono, de lo contrario $25
• Devolución de artículo depositado, $15
• Extracto en papel, $1
• Sin fondos, $25
• Cheques pagados manualmente y artículos ACH, $5
• Tarifa por inactividad o cuenta inactiva, $10
• Depósito de cheque girado en un banco no estadounidense, $35
• Tarifa de pago de cortesía, $28 por ocurrencia
• ACH iniciado en línea, gratis ($10 si se inicia por teléfono)
• Cuenta cerrada dentro de los 90 días posteriores a su apertura, $10
• Tarifa de transferencia bancaria entrante gratuita
• Tarifa de transferencia bancaria nacional, saliente, $25
• Tarifa de transferencia bancaria al extranjero, saliente, $50
• 1% de tarifa por transacción extranjera Visa con el uso de la tarjeta débito.

Se aplican sanciones por retiro anticipado de los CD si liquida una parte o la totalidad de un CD antes del vencimiento. Se aplicarán las siguientes sanciones:

• Durante el período de gracia de siete días para los nuevos certificados, no se devengan dividendos.
• Plazo del certificado, 12 – 17 meses, hasta 90 días de intereses.
• 18 – 23 meses, hasta 120 días de intereses.
• 24 – 48 o 60 meses, hasta 180 días de intereses.

Programas de préstamos de Alliant Credit Union

Tarjetas de crédito

Alliant Credit Union ofrece tres tarjetas de crédito diferentes:

Visa Platinum Rewards: ofrece una tasa anual introductoria del 0 % durante 12 meses tanto para compras como para transferencias de saldos, y luego una tasa anual variable del 14,99 % al 24,99 %. No hay cargo anual y obtendrás dos puntos de recompensa por cada dólar que gastes.

Visa Platinum: también ofrece una tasa anual introductoria del 0 % durante 12 meses tanto para compras como para transferencias de saldos, y luego ofrece tasas de interés constantes que oscilan entre el 10,99 % y el 22,99 % con una tasa anual variable. La tarjeta no tiene cargo anual.

Visa Signature: Obtendrás un reembolso en efectivo ilimitado del 3 % durante el primer año y, luego, un reembolso en efectivo del 2,5 % cada año posterior. Las tasas comienzan en un 11,99 % TAE. No hay cargos por transacciones en el extranjero y la tarifa anual de $99 no se aplica durante el primer año.

Préstamos para automóviles

Los términos de los préstamos para automóviles son bastante favorables y se otorgan para una variedad de vehículos. Los préstamos para vehículos recreativos están disponibles a tasas ligeramente más altas, pero por plazos mucho más largos. Las tasas para vehículos nuevos son tan bajas como 2,99 % APR, y para vehículos usados ​​son tan bajas como 3,24 % APR. Los préstamos tienen un plazo máximo de 60 meses. No hay penalizaciones por pago anticipado y, en la mayoría de los casos, puede obtener la aprobación el mismo día.

Alliant Credit Union también ofrece un servicio de compra de automóviles. Si lo utiliza para comprar un vehículo y financiarlo a través de la cooperativa de crédito, su tasa de interés se reducirá en un 0,50 % con respecto a las tasas que se muestran arriba. El servicio también ofrece un precio con descuento por adelantado en un amplio inventario de vehículos usados. La participación se realiza en una red nacional de concesionarios certificados.

Préstamos personales

Alliant Credit Union ofrece préstamos personales sin garantía para casi cualquier propósito. Puede pedir prestado desde $1,000 hasta $50,000 y con plazos de uno a cinco años. Las tasas de interés actuales varían entre el 6.49% y el 10.49% APR. La cooperativa de crédito suele ofrecer aprobaciones y financiación el mismo día. Los préstamos no tienen comisiones de apertura ni penalizaciones por pago anticipado.

Préstamos hipotecarios

Las ofertas incluyen hipotecas y líneas de crédito con garantía hipotecaria. Las condiciones hipotecarias actuales que se ofrecen son: ARM 3/1, ARM 5/1, ARM 7/1, ARM 10/1, tasa fija a 15 años, tasa fija a 20 años y tasa fija a 30 años. También ofrecen un pago inicial del 0 % para compradores de vivienda por primera vez bien calificados y del 3 % para compradores de vivienda que no son por primera vez. No cobran una tarifa de solicitud o exención de depósito en garantía. Además, su tarifa de apertura es tan baja como $995. Puede obtener un préstamo por hasta $2,000,000.

La línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) le permite pedir prestado hasta el 90 % del valor líquido de su vivienda con plazos de hasta 30 años. No hay costos de cierre ni de tasación, y actualmente hay disponible una HELOC a 15 años a una tasa de interés anual (APR) tan baja como 4,00 %. También existe la opción de pagar solo los intereses durante los primeros 10 años del préstamo.

Préstamos inmobiliarios comerciales

Alliant Credit Union ofrece préstamos inmobiliarios comerciales para una variedad de tipos de propiedades, como: edificios de oficinas, espacios industriales y minoristas, propiedades multifamiliares, instalaciones de autoalmacenamiento, hoteles, estacionamientos techados y comunidades de viviendas prefabricadas. Cada préstamo se adapta específicamente a la propiedad en cuestión y se basa en el perfil financiero de la entidad prestataria.

Otros servicios de Alliant Credit Union

Servicios de jubilación e inversión

Para invertir en instrumentos no bancarios o de cooperativas de crédito, la cooperativa de crédito ofrece el Programa de servicios de inversión y jubilación de Alliant. El programa se ofrece a través de LPL Financial, que es un asesor de inversiones registrado y corredor/agente de bolsa, así como miembro de FINRA y SIPC .

El servicio ofrece una consulta sin costo ni obligación para ayudarlo a crear un plan financiero. Pueden brindarle orientación financiera integral, asistencia para alcanzar un objetivo financiero específico o simplemente una segunda opinión sobre una idea financiera que esté considerando.

Un representante le ayudará a determinar su patrimonio neto, sus necesidades financieras, sus planes de jubilación y su nivel de comodidad con la inversión. No tiene obligación de realizar ninguna inversión y siempre tiene el control total del proceso.

Pueden ayudarle a tomar decisiones sobre su 401(k) o pensión si: cambia de trabajo, desarrolla un plan de ahorro e inversión, planifica la financiación para la universidad, elige planes de ahorro para la jubilación, administra sus inversiones, crea un plan de ingresos de jubilación y mucho más.

Seguro

Alliant Credit Union ofrece seguros de vida a término y de por vida, así como seguros para propietarios de viviendas, automóviles y muerte accidental. Todas las pólizas se ofrecen a través de TruStage o CMFG.

Pros y contras de Alliant Credit Union

Ventajas:

• Alliant Credit Union es una cooperativa de crédito con sede en Illinois que ofrece sus productos y servicios a clientes en la mayor parte de los Estados Unidos.
• La cooperativa de crédito paga tasas altas en productos de ahorro y cobra intereses bajos en préstamos.
• Las cuentas corrientes y las cuentas para niños generan intereses.
• Al tratarse de una cooperativa de crédito, los depositantes son considerados miembros de la institución y no, simplemente, clientes.
• Alliant Credit Union ofrece tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para viviendas y automóviles, e incluso préstamos inmobiliarios comerciales, además de productos de depósito.
• Obtenga tasas reducidas tanto en un automóvil como en un préstamo para automóviles cuando compre a través del servicio de compra de automóviles de Alliant Credit Union.

Contras:

• No hay sucursales físicas ubicadas fuera de Illinois.
• Las cuentas de depósito no tienen tarifas mensuales, pero hay un mayor número de tarifas por servicios especiales que los bancos en línea.

¿Debería abrir una cuenta en Alliant Credit Union?

Si le gusta el concepto de cooperativa de crédito (donde usted es miembro y no solo cliente) y no ha podido encontrar una satisfactoria en el lugar donde vive, Alliant Credit Union está disponible para depositantes de todo el país.

Ofrecen algunas de las tasas más altas que se pagan por productos de depósito y la mayoría de los programas de préstamos que probablemente necesite. Además, los productos de depósito requieren montos mínimos de cuenta muy bajos y no tienen tarifas mensuales.

Si desea obtener más información o desea abrir una cuenta, visite el sitio web de Alliant Credit Union .