7 alternativas bancarias sencillas

Simple Bank era el banco en línea favorito de muchos debido a sus herramientas de presupuestación únicas, como Safe-to-Spend, y sus excelentes opciones de cuenta corriente.

A medida que el banco en línea cierra sus puertas en 2021, los clientes existentes (y los potenciales clientes) necesitan encontrar otro banco como Simple Bank sin tarifas pero con funciones potentes.

Afortunadamente, existen varias alternativas gratuitas a Simple Bank para elegir con características interesantes y cada opción bancaria alternativa ofrece diferentes ventajas que pueden adaptarse a sus necesidades financieras.

Tabla de contenido

1. Banco aliado
1. Cuenta corriente con intereses
2. Ahorros en línea
3. Certificados de depósito
2. Juno
3. Repicar
1. Cuenta de gastos
2. Cuenta de ahorros
3. Generador de crédito
4. Dinero Varo
1. Cuenta de cheques
2. Cuenta de ahorros
5. Banco LendingClub
1. Cuenta corriente con recompensas
2. Ahorros de alto rendimiento
6. Banco CIT
1. Cheque electrónico
2. Mercado de dinero
3. Generador de ahorros
7. Banco Axos
1. Cuenta corriente con recompensas
2. Ahorros de alto rendimiento
8. Banco Sincronía
1. Cuenta del mercado monetario
2. Ahorros de alto rendimiento
9. Resumen

Banco aliado

Ally Bank es uno de los bancos en línea más populares que ofrece un conjunto de opciones de cuentas que generan intereses.

• Tarifa de servicio mensual: $0
• Depósito inicial mínimo: $0
• Opciones de cuenta: Cuenta corriente con intereses, cuenta de ahorros de alto rendimiento y CD bancarios

Cuenta corriente con intereses

La cuenta corriente con intereses de Ally Bank requiere un depósito mínimo de $0 y el saldo total genera intereses. Ally también puede redondear las compras con débito y transferir los ahorros.

Los beneficios clave incluyen:

• Gana una tasa de interés del 0,10% APY
• Más de 43 000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo
• Están disponibles controles estándar

También puede considerar Ally Bank si necesita escribir un cheque personal para un pago rápido.

Ahorros en línea

Todo el saldo de Ahorros en Línea de Ally Bank gana hasta 4.00% APY.

Vincularse a una cuenta corriente de Ally Bank desbloquea estas tres herramientas de ahorro:

• Cubos: Dedica una parte de los ahorros a objetivos específicos
• Ahorros sorpresa: transfiera automáticamente pequeños microahorros “seguros para ahorrar”
• Redondeos: Redondea las compras con débito y transfiérelas a ahorros

Certificados de depósito

Ally Bank ofrece tres CD bancarios que devengan intereses asegurados por la FDIC:

• CD de alto rendimiento
• Aumente su tasa de CD
• CD sin penalización

Cada opción de CD tiene diferentes rendimientos, períodos de inversión y reglas de reembolso. El CD Raise Your Rate permite a los inversores aumentar potencialmente su tasa de interés para plazos de CD de 24 y 48 meses.

Ventajas

• La cuenta corriente genera intereses
• Funciones de ahorro automatizadas
• Cheques estándar gratuitos

Contras

• La función de ahorro en cubos no crea múltiples cuentas de ahorro (lo que puede verse como una ventaja o una desventaja)

Lea nuestra reseña completa de Ally Bank para obtener más información.

Obtenga más información sobre Ally Bank

Repicar

Chime es una opción interesante con múltiples funciones y opciones de cuenta.

Además de las opciones de ahorro y verificación en línea, quienes necesitan mejorar su puntaje de crédito pueden abrir una cuenta Credit Builder.

El banco Bancorp o el banco Stride, NA brindan sus servicios bancarios. Ambos son miembros de la FDIC y los saldos de sus cuentas califican para un seguro de la FDIC de $250,000.

• Tarifa de servicio mensual: $0
• Depósito inicial mínimo: $0
• Opciones de cuenta: Cuenta de gastos, Cuenta de ahorros, Cuenta de creación de crédito

Cuenta de gastos

La cuenta de gastos Chime es una cuenta corriente en línea gratuita.

Algunas de las mejores características de la cuenta de gastos incluyen:

• Tarjeta de débito Visa
• Más de 38 000 cajeros automáticos sin cargo (cajeros automáticos MoneyPass y Visa Plus Alliance)
• Protección gratuita contra sobregiros hasta $100
• Los depósitos directos llegan hasta dos días antes

La protección gratuita contra sobregiros de Chime SpotMe de hasta $100 es única. Los miembros pueden calificar para SpotMe si reciben al menos $500 en depósitos directos calificados cada mes. El límite de sobregiro comienza en $20 y aumenta gradualmente hasta $100.

Cuenta de ahorros

Chime también ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Su tasa de interés actual es del 0,50 % APY (8 de febrero de 2021), lo que la convierte en una tasa de interés competitiva.

También es posible automatizar el ahorro con estas dos opciones de ahorro:

• Ahorre hasta un 10% en depósitos directos superiores a $500
• Redondeo de compras con tarjeta de débito

Si invierte con la aplicación Acorns , es posible que conozca los beneficios de las microinversiones mediante redondeos de compras. Chime le permite redondear cada tarjeta de débito al dólar siguiente y ahorrar la diferencia.

Generador de crédito

Chime Credit Builder es una cuenta de tarjeta de crédito segura y gratuita que informa el historial de pagos mensuales a las tres agencias de crédito. Según Chime, los miembros pueden aumentar su puntaje crediticio hasta en 30 puntos en su puntaje crediticio VantageScore 3.0.

Ventajas

• Protección contra sobregiros hasta $100
• Función de ahorro redondeado
• Tarjeta de crédito garantizada Credit Builder

Contras

• Debe inscribirse en el depósito directo para desbloquear algunas funciones
• La cuenta de gastos no genera intereses
• No hay opción de chequera en papel

Lea nuestra reseña completa de Chime para obtener más información.

Comience a usar Chime

Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los proporciona The Bancorp Bank, NA o Stride Bank, NA, miembros de la FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Chime es emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank de conformidad con una licencia de Visa USA Inc. y puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa. Consulte el reverso de su tarjeta para conocer el banco emisor.

Dinero Varo

Varo Money ofrece una cuenta bancaria (cuenta corriente) y una cuenta de ahorros. El banco Bancorp ofrece hasta $250,000 en seguros de la FDIC para este “neobanco”.

• Tarifa de servicio mensual: $0
• Depósito inicial mínimo: $0
• Opciones de cuenta: Cuenta corriente, Cuenta de ahorros

Cuenta de cheques

La cuenta bancaria sin cargo es una cuenta corriente en línea que ofrece estos beneficios:

• Más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo (red Allpoint)
• Reciba su cheque de pago con depósito directo hasta dos días antes
• Depósitos en efectivo
• Socio ofrece ahorrar dinero en servicios no bancarios

Puede realizar depósitos en efectivo mediante GreenDot Reload @ the Register (hasta $4,95 de cargo por recarga). Sin embargo, es posible depositar efectivo en un banco que solo opera en línea.

Varo también colabora con otras empresas de tecnología financiera para ayudarte a ahorrar dinero en servicios. Hay descuentos disponibles para seguros y rastreadores de puntaje crediticio. También puedes ver promociones para aplicaciones de trabajo extra .

Cuenta de ahorros

El saldo de la cuenta de ahorros Varo genera un 0,40 % de TAE, lo que resulta competitivo con otras cuentas de ahorro con intereses altos.

Varo es uno de los pocos bancos que ofrecen tasas de interés de cuentas de ahorro superiores al 1% APY en estos días, llegando hasta el 2,80% APY.

Pero debes cumplir con varios puntos de referencia mensuales para obtener la tasa de interés de bonificación:

• Realice al menos cinco compras calificadas con tarjeta de débito
• Reciba al menos $1,000 en depósitos directos calificados

Varo también exige tener un saldo de ahorro diario promedio inferior a $10,000, que es lo opuesto a lo que podría esperarse. Por lo general, los bancos tienen saldos mínimos, no máximos. Por último, los saldos de las cuentas corrientes y de ahorro siempre deben ser mayores o iguales a $0.00 para calificar.

Los ahorradores también pueden redondear las compras realizadas con tarjeta de débito y transferirlas a sus ahorros y automatizar también los depósitos directos.

Ventajas

• Puede obtener una tasa de interés de cuenta de ahorros superior a la media
• Depósitos en efectivo en Green Dot at the Register
• Funciones de ahorro automatizadas

Contras

• Se requieren compras con débito y depósito directo para obtener un rendimiento adicional
• Los depósitos en efectivo generan una tarifa minorista

Lea nuestra reseña completa de Varo Money para obtener más información.

Comience a utilizar Varo Money

Banco LendingClub

LendingClub Bank , anteriormente Radius Bank, ofrece varias opciones bancarias. La mayoría de las personas considerarán a Radius por sus opciones de cuentas corrientes con recompensas y cuentas de ahorro de alto rendimiento.

• Tarifa de servicio mensual: $0
• Depósito inicial mínimo: $100
• Opciones de cuenta: Cuenta corriente con recompensas, Cuenta de ahorros de alto rendimiento, CD

Cuenta corriente con recompensas

A pesar de su depósito de apertura mínimo de $100, no existe un requisito de saldo mínimo continuo para la cuenta corriente LendingClub Rewards.

Esta cuenta cuenta con estos beneficios:

• Las compras con tarjeta de débito generan un reembolso del 1 % en efectivo
• Los saldos superiores a $2,500 generan intereses
• Reembolsos ilimitados de comisiones de cajeros automáticos en todo el mundo
• Reciba depósitos directos hasta 2 días antes

Los primeros $2500 en saldos de cuenta corriente no generan intereses, lo cual es una desventaja, pero obtener reembolsos de comisiones de cualquier red de cajeros automáticos es una buena compensación.

Ahorros de alto rendimiento

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de LendingClub otorga un interés APY de hasta 0,25 % sobre los depósitos:

• De $0 a $2500: 0 % TAE
• De $2500 a $24 999,99: 0,15 % TAE
• $25,000 y más: 0.25% TAE

Hay mejores opciones de cuentas de ahorro de alto rendimiento que LendingClub, pero la tasa de interés es más alta que la de la mayoría de los bancos tradicionales.

Ventajas

• Reembolsos ilimitados en cajeros automáticos en todo el mundo
• Las compras con tarjeta de débito generan un reembolso del 1 %
• El saldo de la cuenta corriente puede generar intereses

Contras

• Depósito mínimo de apertura de $100
• Sólo los saldos superiores a $2,500 generan intereses

Lea nuestra reseña completa de LendingClub Bank para obtener más información.

Comience a utilizar LendingClub Bank

Banco CIT

CIT Bank ofrece algunas de las opciones de cuenta con mayores intereses entre las alternativas de Simple Bank que solo funcionan en línea. Hay un depósito inicial mínimo de $100 para las cuentas.

• Tarifa de servicio mensual: $0
• Depósito inicial mínimo: $100
• Opciones de cuenta: Cuenta corriente, Cuenta de ahorros de alto rendimiento, Cuenta del mercado monetario, CD

Cheque electrónico

La cuenta eChecking CIT tiene estas características:

• Reembolsos mensuales de tarifas de cajeros automáticos de hasta $30
• Los saldos inferiores a $25 000 generan un APY del 0,10 %
• Un saldo mínimo de $25,000 genera un APY del 0.25 %

Mercado de dinero

La cuenta Money Market actualmente genera un APY del 4,35 %. Puede considerar abrir una cuenta de ahorros y una cuenta Money Market , ya que las tasas de interés son competitivas pero varían.

Una ventaja de la cuenta de mercado monetario de CIT Bank es que no es necesario mantener un saldo diario alto ni realizar un saldo mensual mínimo para obtener la mejor tasa de interés como la cuenta Savings Builder más conocida de CIT.

Generador de ahorros

La cuenta Savings Builder es una cuenta de ahorros de alto rendimiento que paga hasta un 1,00 % de TAE. Deberá realizar un depósito mensual mínimo de $100 o mantener un saldo diario promedio de $25 000 o más para obtener la tasa de interés más alta.

Ventajas

• Todas las cuentas generan intereses
• Reembolsos mensuales de tarifas de cajeros automáticos de hasta $30

Contras

• Depósito inicial mínimo de $100
• Savings Builder requiere depósitos recurrentes o un saldo alto para obtener la mejor tasa

Lea nuestra reseña de CIT Bank para obtener más información.

Comience a utilizar CIT Bank

Banco Axos

Axos Bank ofrece varias opciones de cuentas corrientes y dos opciones de ahorro de alto rendimiento. No pagará una tarifa de servicio mensual, pero algunas cuentas requieren un depósito inicial mínimo.

• Tarifa de servicio mensual: $0
• Depósito inicial mínimo: $50
• Opciones de cuenta: Cuenta corriente y de ahorros de alto rendimiento

Cuenta corriente con recompensas

La cuenta corriente Axos Bank Rewards es probablemente la mejor opción de cuenta para la mayoría. También es una de las opciones de cuenta corriente gratuita más populares de Axos Bank.

A continuación se muestran los aspectos más destacados de la cuenta:

• Depósito mínimo de apertura de $50
• Gane hasta 3,30% APY
• Reembolsos ilimitados de comisiones por uso de cajeros automáticos nacionales
• Sin cargos por sobregiro o fondos insuficientes

El saldo completo de la cuenta también puede generar intereses y disfrutar de retiros gratuitos en cajeros automáticos nacionales.

Para obtener la tasa de interés completa del 3,30 % APY (al 1/3/2023), debe hacer todo lo siguiente.

• Los depósitos directos (sin incluir transferencias intrabancarias desde otra cuenta) que totalicen $1,500 o más cada mes generarán un 0.40% . Se requiere un depósito directo calificado para que se apliquen las calificaciones de tasa de interés restantes. (y para desbloquear los siguientes niveles, primero debe configurar el depósito directo)
• Gasto con tarjeta de débito o Administrador de finanzas personales : diez (10) transacciones en puntos de venta por mes usando su tarjeta de débito Rewards Checking Visa® para compras diarias normales con un mínimo de $3 por transacción, o inscribiéndose en Agregación de cuentas/Administrador de finanzas personales (PFM) obtendrá un 0,30 % ;
• Carteras administradas : mantener un saldo diario promedio de al menos $2500 al mes en una cuenta Axos Managed Portfolio Invest generará un rendimiento del 1,00 % ;
• Trading autodirigido : mantener un saldo diario promedio de al menos $2500 por mes en una cuenta de inversión en trading autodirigido de Axos generará un rendimiento del 1,00 % ;
• Pagos de préstamos y realizar un pago mensual a un préstamo de consumo abierto de Axos Bank (préstamos comerciales y empresariales excluidos) mediante transferencia desde su cuenta corriente Rewards ganará un máximo de 0,60 % .

Ahorros de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento de Axos Bank ofrecen un atractivo 0,61 % de rendimiento anual (APY). Sin embargo, es necesario realizar un depósito inicial mínimo de $250, que es más alto que el de la mayoría de los bancos en línea.

No hay que pasar por ningún trámite tedioso para obtener esta tarifa como ocurre con la tarifa de Rewards Checking .

Ventajas

• Reembolsos ilimitados de comisiones por uso de cajeros automáticos nacionales
• La cuenta corriente puede generar hasta un 3,30 % de APY
• Muchas opciones de cuenta

Contras

• Es probable que el depósito inicial mínimo
• Debe completar actividades especiales para ganar intereses en las actividades corrientes

Obtenga más información sobre Axos

Banco Sincronía

Synchrony Bank puede ser otra alternativa atractiva a Simple Bank que suele ofrecer una tasa de interés más alta que muchos bancos de alto rendimiento. Sin embargo, Synchrony Bank no ofrece bonificaciones .

• Tarifa de servicio mensual: $0
• Depósito inicial mínimo: $0
• Opciones de cuenta: Ahorros de alto rendimiento, Mercado monetario

Cuenta del mercado monetario

Si bien no ofrecen una cuenta corriente, una cuenta del mercado monetario puede adaptarse a sus necesidades si realiza menos de seis retiros por mes.

La cuenta Money Market genera hasta un 4,35 % de APY sobre el saldo total. Puede emitir cheques en papel, realizar compras con tarjeta de débito y retiros en cajeros automáticos.

Synchrony Bank reembolsa hasta $5 en tarifas de cajeros automáticos nacionales por mes.

Ahorros de alto rendimiento

La cuenta de ahorros de alto rendimiento ofrece un APY competitivo del 4,30 % sobre el saldo total.

Hay una tarjeta de débito opcional disponible, pero solo puedes realizar hasta seis retiros mensuales.

Ventajas

• Reembolsos de tarifas de cajeros automáticos mensuales de hasta $5
• La cuenta Money Market ofrece una tarjeta de débito y cheques en papel.
• Tasas de interés competitivas de ahorro de alto rendimiento

Contras

• Sin opción de cuenta corriente

Lea nuestra reseña completa de Synchrony Bank para obtener más información.

Obtenga más información sobre Synchrony

Resumen

Cada alternativa a Simple Bank ofrece acceso a servicios bancarios sin comisiones. Muchas cuentas pagan intereses sobre los depósitos y también es habitual el acceso gratuito a cajeros automáticos. Es fácil tener tus ahorros y tu cuenta corriente en el mismo lugar y evitar las frustraciones de los bancos tradicionales.