6 alternativas a You Need a Budget (YNAB)

Si estás buscando una alternativa a You Need a Budget (YNAB), estás en el lugar correcto.

He seguido de cerca la evolución de YNAB en los últimos años. Recuerdo a YNAB4 cuando era una aplicación de software que se compraba. Recuerdo cuando pasó a ser un servicio mensual. Recuerdo lo enfadada que estaba la gente, pero sentí que, desde una perspectiva empresarial, les hacía más aptos para invertir en el negocio y mejorarlo aún más.

Existen varias razones por las que podrías estar pensando en reemplazar YNAB. La mejor alternativa para ti dependerá del motivo por el que lo estés reemplazando. ¿Se debió al reciente aumento de precio, el producto se te quedó pequeño o sientes que puedes hacerlo por tu cuenta?

Con muchas opciones, desglosamos las 5 principales alternativas a YNAB a continuación.

️ Actualizado en septiembre de 2024 con la eliminación de Mint como opción (cerraron en marzo de 2024) y la inclusión de algunas otras (Monarch Money, Simplifi de Quicken) que han subido de rango y merecen cierta atención. Sigo creyendo que YNAB es una gran herramienta y filosofía de presupuesto, pero si estás pensando en mudarte, estas son las mejores alternativas que hemos visto.

¿Por qué quieres cambiar?

El costo es demasiado alto : necesita un presupuesto que cuesta $14 al mes o $99 al año, si paga todo por adelantado.

Durante muchos años, el precio era 84 dólares al año.

Es un aumento porcentual considerable, pero no un aumento significativo en dólares, apenas menos de 1,25 dólares al mes.

Creo que vale $1.25 al mes para YNAB, pero los usuarios antiguos han tenido que afrontar varios cambios de precios en los últimos años: primero, cuando el software pasó de tener una tarifa fija a una tarifa mensual; luego un aumento de tamaño decente y ahora un aumento más pequeño.

Para ponerlo en perspectiva, EveryDollar es una aplicación de presupuesto que tiene un componente gratuito, pero cuesta $129,99 al año por su Ramsey Plus (le cambiaron el nombre y agregaron funciones a lo que antes era EveryDollar Plus).

Sigue el enfoque de Dave Ramsey de Total Money Makeover, tiene una filosofía similar de “darle un nombre a cada dólar” y tiene un modelo freemium. Eso significa que la aplicación es gratuita, pero si quieres conectar cuentas financieras y descargar datos automáticamente, eso te costará $129 al año. Sigue siendo más barata que una de sus alternativas más similares (que no enumeramos a continuación porque es más cara).

Ya no es necesario elaborar presupuestos : ¡felicitaciones! YNAB ha puesto a muchas personas en el camino de elaborar presupuestos sólidos con su filosofía “Cada dólar necesita un trabajo”. Si está listo para pasar a una herramienta gratuita sin tanta orientación, existen varias opciones a continuación.

Si necesita menos orientación y desea más apoyo en el área de inversión y planificación de la jubilación, mi mejor recomendación es Personal Capital. Ofrece un panel de finanzas personales que le permite planificar sus inversiones y su jubilación mejor que cualquiera de las alternativas.

Si necesitas menos orientación y solo quieres hacer un seguimiento de tu presupuesto, mi mejor recomendación es Simplifi de Quicken. Realiza un seguimiento de tu presupuesto de forma automática, completamente gratis, pero no obtienes la misma filosofía ni la misma orientación que con YNAB.

Lo que buscábamos

Elegiste You Need a Budget por una razón específica y no es solo para “hacer un seguimiento de tu presupuesto”. Hay un montón de aplicaciones de presupuestos y la mayoría son gratuitas.

Elegiste YNAB por su filosofía y por cómo las herramientas se complementaban con esa filosofía. Querías algo más que una simple herramienta de seguimiento.

Tampoco incluimos alternativas como EveryDollar (hasta el final) porque eran más caras. Reconocemos que YNAB tiene características bastante sólidas, por lo que probablemente estés buscando un reemplazo más económico en lugar de uno más caro. (Si nos equivocamos, ¡avísanos!)

1. Cultivador

¿Qué es Tiller? Tiller es una herramienta de automatización que se integra con Google Sheets para que puedas crear tu propia hoja de cálculo de presupuestos y, al mismo tiempo, extraer datos automáticamente de tus cuentas.

¿Por qué Tiller es una buena alternativa a YNAB? En primer lugar, tienen una forma de importar tu presupuesto de YNAB a una hoja de cálculo de Google . Por lo tanto, si deseas realizar la transición, es muy fácil.

En segundo lugar, y esto tiene más que ver con las hojas de cálculo que con Tiller en concreto, pero con Tiller obtienes un control y una personalización completos. Adaptas la hoja de cálculo exactamente a lo que quieres y ellos extraen los datos para evitar la entrada manual de datos. Yo utilizo una hoja de cálculo precisamente por este motivo.

Tiller cuesta solo $79 al año después de una prueba de 30 días, lo que lo hace un poco más económico que YNAB. Si comienza a usarlo y logra ahorrar más dinero en su presupuesto, esos ahorros podrían fácilmente pagar por Tiller. Lea nuestra reseña de Tiller para conocer en profundidad qué hace que esta herramienta sea tan excelente.

Conoce más sobre Tiller

2. Empoderar

¿Qué es Empower Personal Dashboard? Empower, antes Personal Capital, es un panel de finanzas personales que agrupará todas tus cuentas en un solo lugar. Ofrece un servicio de asesoramiento financiero premium y gestión de patrimonio, pero son opcionales (yo no los uso). También hay herramientas de planificación potentes, como la planificación de ingresos futuros durante la jubilación en función de tus gastos, que realmente te ofrecen una visión general que otras herramientas ni siquiera intentan ofrecer.

¿Por qué es una buena alternativa a YNAB? No es una buena herramienta de presupuesto que reemplace a YNAB, pero si desea pasar de la presupuestación a una gestión financiera de nivel superior, Empower puede ser una herramienta útil. No me refiero a “nivel superior” como “mejor” o “superior”, me refiero a una vista general frente a una vista general.

La elaboración de presupuestos es fundamental, pero debe tener una visión a corto plazo. Puede presupuestar su sueldo, que puede ser semanal, quincenal o mensual. También puede hacerlo anualmente, pero no lo hará desde ahora hasta su jubilación. Por eso, una herramienta como Personal Capital puede resultar valiosa, ya que le brinda visibilidad a largo plazo.

El panel personal de Empower es gratuito.

Obtenga más información sobre Empower Personal Dashboard

3. Simplifi de Quicken

¿Qué es Simplifi de Quicken? Simplifi de Quicken es la aplicación de gestión de dinero y presupuestos más elegante creada por los creadores de Quicken. No es gratuita (5,99 dólares al mes, pero con frecuencia hay promociones que la ofrecen por menos), pero tiene funciones potentes que pueden ayudarte a gestionar casi cualquier aspecto de tu presupuesto.

En realidad, está posicionada como una alternativa sólida a Mint, por lo que no tiene un enfoque filosófico general como YNAB, pero sí tiene todas las funciones que desea para la elaboración de presupuestos, desde informes y alertas en tiempo real hasta la proyección de sus flujos de efectivo futuros en función de los gastos recurrentes esperados y los flujos de ingresos. También puede establecer objetivos de ahorro para cosas “pequeñas” como vacaciones y cosas “grandes” como jubilación, universidad y fondos de emergencia.

¿Por qué es una buena alternativa a YNAB? Es una aplicación de presupuestos bien diseñada que puede hacer todo lo que hace YNAB, aunque sin el enfoque de presupuestos de base cero de “Páguese a sí mismo primero”.

Tenemos una revisión de Simplifi de Quicken que entra en mayor detalle.

Obtenga más información sobre Simplifi de Quicken

4. Dinero Monarca

¿Qué es Monarch Money? Monarch Money es una aplicación más nueva en el ecosistema de presupuestos y es más una aplicación de administración de dinero que una aplicación de “presupuesto”. Te brinda la posibilidad de administrar tus gastos, así como herramientas de inversión para que puedas ver cómo funcionan (y cuáles son las tendencias) tus planes de ahorro e inversión.

La gran diferencia es que con esta visión más amplia, usted puede tener una mejor idea de la planificación a largo plazo, como por ejemplo, metas de ahorro futuras (automóvil, casa, vacaciones, universidad, etc.) y la meta más grande de todas: la jubilación.

¿Por qué es una buena alternativa a YNAB? Si ya no necesitas simplemente una herramienta de presupuesto, Monarch Money te ofrece algo más.

Monarch Money cuesta $14,99 por mes o $8,33 por mes si pagas un año entero por adelantado ($99,99 por año).

Por tiempo limitado, Monarch ofrece un 30 % de descuento en el primer año con el código de cupón WELCOME . Este código es válido a partir del 21 de septiembre de 2024.

Obtenga más información sobre Monarch Money

5. Cuenta Acerca De

CountAbout fue diseñado específicamente para ser una alternativa a Quicken, que es uno de los paquetes de presupuestos más antiguos y populares que existen. CountAbout se fundó en 2012 y ofrece un conjunto de funciones muy completo a un precio muy modesto. Cuesta solo $9,99 para la versión básica y $39,99 para la versión Premium (que incluye la descarga automática de transacciones).

Estas son algunas de las otras características clave que lo convierten en una herramienta de presupuesto sólida sin la tarifa mensual:

• Importa datos de Quicken y Mint
• Más de 12.500 instituciones financieras
• Protección de inicio de sesión de múltiples factores
• Aplicaciones para Android y iOS
• Personalización de categorías (agregar, eliminar, renombrar)
• Etiquetas (agregar, eliminar, renombrar)
• Informes de saldos de cuentas
• Informes de actividad de categorías
• Informes de actividad de etiquetas
• Exportación de informes

• Importación de QIF de cuenta individual
• Presupuesto
• Balances de registros en ejecución
• Conciliación de cuentas
• Gráficos de ingresos y gastos
• Transacciones recurrentes
• Saldos de inversión por Institución
• Transacciones memorizadas
• Transacciones divididas
• Descripción cambio de nombre

Obtenga más información sobre CountAbout

6. Cada dólar

EveryDollar es una herramienta de presupuesto muy básica creada por el equipo detrás de Dave Ramsey, que utiliza sus principios para administrar el dinero. Analizamos EveryDollar y descubrimos que su afirmación de que permite crear un presupuesto en 10 minutos es precisa: es muy simple, muy fácil de usar y sigue la estructura general de Baby Steps de Dave Ramsey .

Es un producto freemium, cuya versión gratuita te permite hacer todo lo que ofrece la herramienta de presupuestos. Existe una versión EveryDollar Plus (ahora parte de Ramsey Plus) que cuesta $129,99 por año y que incluye descargas automáticas de transacciones y algunas otras funciones. Con la versión gratuita, tienes que ingresar manualmente todas tus transacciones.

Conclusión

Si You Need a Budget le ha resultado útil, mi recomendación es que busque unos dólares cada mes para seguir pagándolo. Ninguna herramienta ofrece lo que ofrece a un precio más económico y hay una razón por la que es una de las herramientas de finanzas personales más populares : funciona.

Una de las ventajas de muchas de las recomendaciones de esta lista es que ofrecen pruebas o son completamente gratuitas. Quédese con YNAB, pruebe una de las alternativas que enumeramos y, si le funciona, cámbiese. Si no, no habrá perdido nada con su presupuesto actual.