5 mitos comunes sobre el seguro para inquilinos (el n.° 3 podría asustarte)

Hace años, cuando teníamos muchos amigos viviendo en el centro de Baltimore, a menudo les entraban a robar en sus coches.

Una de mis amigas se puso tan mal que dejó su coche sin llave y con una nota que les decía a los posibles ladrones que estaba sin llave (y vacío). Era más barato que cambiar las ventanas rotas todo el tiempo.

Antes de que pienses que este artículo está criticando a Baltimore o a las ciudades en general, te diré que no es así. Baltimore es una gran ciudad con una rica historia y una fuerte personalidad.

Pero como en cualquier lugar con mucha gente, siempre habrá delincuencia. Así es la vida.

Y este tipo de delito ocurre en todas partes. Vivimos cerca de un barrio con casas adosadas que valen millones de dólares (¡lo cual ya de por sí me deja atónito!) y cada pocos meses, la gente se queja en un grupo de Facebook de que hay gente que entra a robar en los coches.

A menudo, se trata de delitos de oportunidad. Las personas recorren un barrio en coche, miran por las ventanillas de los coches en busca de objetos de valor y entran a robar si ven algo que merezca la pena llevarse. Nadie entra a robar en las casas ni en los coches, solo prueban las puertas y se llevan cosas. A menudo ni siquiera rompen los cristales, solo tiran de las manillas de las puertas.

Cuando ocurrió por primera vez en nuestro círculo de amigos, todos asumimos que estaba cubierto por el seguro del automóvil. Resulta que las pertenencias dentro del vehículo están cubiertas por el seguro de propietarios o inquilinos. El seguro del automóvil solo cubre los daños al automóvil, como una ventana rota.

Lamentablemente, muchos de nosotros no teníamos seguro para inquilinos, yo incluido. Algunos de nosotros no pensábamos que lo necesitábamos. Para ser totalmente sincero, ¡ni siquiera sabía que existía!

Pero lo es.

Y si eres inquilino, lo necesitas.

Quiero compartir una pequeña anécdota de un amigo mío, que es dueño de una vivienda de alquiler que se inundó recientemente. Su inquilino le envió un mensaje de texto para decirle que el lugar se estaba inundando con aguas residuales . Afortunadamente, su inquilino tenía un seguro para inquilinos que pagaba “un lugar para que el inquilino se quedara (esto incluye hotel y comidas), reemplazaba todas las pertenencias personales (todo, desde el sofá hasta una nueva tableta) y cubría los daños reales que se causaron sin culpa del inquilino”. Como puede ver, el seguro para inquilinos es crucial. El seguro de mi amigo no habría cubierto al inquilino.

A continuación se presentan 5 mitos sobre el seguro para inquilinos:

Mito n°1: Es complicado

El seguro para inquilinos es muy parecido al seguro para propietarios, salvo que no cubre la estructura residencial (la vivienda). Esa responsabilidad recae en el propietario (el arrendador) y es una de las razones por las que el seguro para propietarios y arrendadores es más económico.

El seguro para inquilinos consta de tres partes clave:

• El seguro de propiedad cubre cualquier daño o pérdida de su propiedad y posesiones personales.
• El seguro de responsabilidad civil ofrece protección si alguien resulta herido en la propiedad, dependiendo de las circunstancias y de quién tenga la culpa (es usted o el seguro del propietario el que lo cubre).
• Los gastos de vivienda adicionales o temporales le reembolsan los gastos de alojamiento alternativo si su vivienda actual es inhabitable. Si algo le sucede a la vivienda de alquiler y no puede vivir allí, el seguro pagará un hotel.

Como cualquier otro seguro, tendrá un deducible y habrá exclusiones.

Mito n°2: Es caro

No es caro

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros estima que la mayoría de las primas de seguro para inquilinos cuestan solo entre 15 y 30 dólares al mes. Lemonade , una empresa emergente de seguros para inquilinos y viviendas, estima que algunas personas pueden obtener un seguro por tan solo 5 dólares al mes. (Consulte nuestra reseña completa de Lemonade para obtener más información sobre lo que hacen)

En otras palabras, el costo del seguro para inquilinos es extremadamente bajo y es mejor que tengas una muy buena razón para no tenerlo. Puedo entenderlo si cuesta cien dólares al mes. O incluso $50 al mes. Eso es un gran golpe para cualquier presupuesto. Pero si cuesta solo entre $15 y $30, o tan solo $5, no tiene sentido prescindir de él por los ahorros.

Mito n° 3: nunca lo necesitarás

¡Si tienes suerte!

Como ocurre con muchos seguros, el 99,9 % del tiempo no lo necesitarás. Tal vez durante toda tu vida, si tienes suerte, pero para eso están los seguros. Para protegerte de las catástrofes.

Soy propietario de una vivienda desde hace más de 13 años y recién el invierno pasado hicimos una reclamación. Pero fue una reclamación descomunal (por una tubería reventada) que nos protegió con una suma de cinco cifras.

Cuando vives solo en un lugar, puedes controlar muchos de los riesgos. Cuando vives con otras personas (compañeros de habitación) o vives en una estructura con otras personas (un complejo de apartamentos), no puedes hacer eso. No puedes comprobar dos veces que tus vecinos no hayan metido algo en el horno y luego se hayan ido del edificio. No sabes cuánto tiempo tienen las tuberías de agua de tu edificio y cuándo se puede romper una. Y no sabes si algún tonto del piso de arriba dejó un calentador encendido y se fue a trabajar.

Todas ellas son cosas que no puedes controlar, por muy cuidadoso que seas, y por eso el riesgo de que algo suceda aumenta.

Y como probablemente no estudies las estadísticas de accidentes y delitos (antes de escribir esto, yo tampoco lo hacía), quizá te sorprenda saber que el riesgo ya era relativamente alto.

La Administración de Incendios de Estados Unidos mantiene estadísticas al respecto, pero el número de incendios residenciales siempre ronda los 360.000 a 390.000 incendios al año (2003-2016). El monto total de pérdidas en dólares siempre ronda los 7.000 a 9.000 millones de dólares. Las causas son aún más alarmantes. Un pequeño porcentaje son intencionales (4%), pero la mayoría son el resultado de cocinar (50%). ( Descargue usted mismo los datos para comprobarlo )

Si las estadísticas sobre incendios no te asustan, ¿qué tal las estadísticas sobre delincuencia? El FBI mantiene datos detallados sobre delincuencia y puedes descargar hojas de cálculo que te harán difícil dormir por la noche sin importar dónde vivas.

Te ahorraré los números, pero puedes verlos tú mismo.

Mito n.° 4: Tu compañero de cuarto o propietario lo tiene

El propietario tiene un seguro de propietario que cubre la propiedad y el seguro de responsabilidad civil. El seguro de propiedad cubre la vivienda, otras estructuras y los bienes personales utilizados para el mantenimiento de la propiedad en alquiler, como una cortadora de césped. No cubre tus pertenencias. El seguro de responsabilidad civil cubre la responsabilidad civil si el propietario es responsable, como por ejemplo si no realiza el mantenimiento de algo en la propiedad. No cubre tu responsabilidad civil.

Si compartes habitación, el seguro de inquilino de tu compañero de habitación puede cubrirte o no. Luego está el tema de los deducibles, quién es responsable de qué y otros dolores de cabeza. ¿Qué pasa si ambos pierden todas sus pertenencias en un incendio? ¿Cómo se dividen el deducible? ¿Y si tus cosas son más valiosas? Esas son preguntas que debes resolver ahora y puede que sea más fácil simplemente obtener tu propia cobertura.

Mito n°5: No tienes muchas cosas

Si realmente no tienes nada de valor, tal vez el seguro para inquilinos no sea una prioridad. Pero si haces un inventario de tus posesiones, no tardarás en sumar.

¿Tienes una computadora? ¿Un teléfono inteligente? ¿Un televisor? ¿Joyas? ¿Electrodomésticos? ¿Muebles?

Te sorprenderás si sumas todo. E incluso si no es una cantidad elevada, ¿serías capaz de reunir esa cantidad para reemplazar tus artículos en caso de que sucediera algo? Podría suponer un gran golpe o acabar con tu fondo de emergencia .

El autoseguro puede ser una buena idea si puede ahorrar mucho en primas de seguro. Dado que el seguro para inquilinos cuesta tan solo $5 por mes, no ahorrará mucho si lo hace usted mismo.

¿Dónde deberías conseguirlo?

Dado que es tan barato en todos los ámbitos, consulte con cualquier compañía de seguros con la que ya esté trabajando.

Si no tienes otro seguro, como un seguro de automóvil, dos compañías que te recomiendo consultar son Lemonade y Ladder . Se encuentran entre las mejores compañías de seguros para inquilinos .

Puedes obtener una cotización a través de ambos para ver cuál es más barato, pero ninguno te llevará a equivocarte.