12 formas de comprobar tu puntuación crediticia de forma gratuita

Su puntaje de crédito es uno de los números más importantes en su vida financiera.

Si tiene una buena puntuación, puede calificar para casi todas las tarjetas de crédito y obtener tasas bajas en préstamos. Sin embargo, si tiene una mala puntuación, podría tener problemas para obtener algo tan común como un teléfono celular.

Si no tiene idea de cuál es su puntaje, vale la pena revisarlo, especialmente si planea realizar compras financiadas grandes en el futuro cercano (5 años).

Hace diez años, cuando empecé a escribir un blog sobre finanzas personales, los servicios de calificación crediticia gratuitos eran poco comunes. La mayoría estaban vinculados a algún tipo de prueba que debías cancelar. Hoy en día, la cantidad de empresas que ofrecen una calificación crediticia verdaderamente gratuita se ha disparado.

Si quieres una puntuación, nunca deberías pagar por ella. Simplemente elige uno de los sitios de la lista que aparece a continuación para obtenerla:

Tabla de contenido

1. Servicios sin tarjeta de crédito
1. Karma crediticio
2. Crédito Sésamo
3. FreeCreditScore.com
4. Crédito.com
5. Casa de la Moneda.com
2. Disponible para cualquiera
1. CreditWise de Capital One
2. Tarjeta de puntuación de crédito FICO de Discover
3. Trayectoria crediticia de Chase
3. Disponible para titulares de tarjetas de crédito
1. tarjeta American Express
2. Banco de América
3. Wells Fargo
4. Ciudadano
4. Reflexiones finales

Actualizado en marzo de 2023 con actualizaciones de los distintos servicios. Quizzle fue eliminado porque Bankrate lo adquirió y desde entonces ha sido cerrado.

Servicios sin tarjeta de crédito

Karma crediticio

Reflejos

• Proporciona Vantage Score gratuito de TransUnion y Equifax
• Viene con una gran cantidad de análisis y predicciones de informes crediticios adicionales.

Credit Karma es probablemente el proveedor de puntaje crediticio gratuito más conocido y una de nuestras aplicaciones de puntaje crediticio favoritas . De hecho, es tan gratis que ni siquiera te piden que registres una tarjeta de crédito. Eso te da la seguridad de que no te cobrarán una tarifa en el futuro.

Credit Karma proporciona su VantageScore 3.0 de TransUnion y Equifax. No se trata de su puntaje FICO oficial, sino de un puntaje educativo que, por lo general, es similar a su puntaje FICO real. Esto es algo típico de los proveedores de puntajes de crédito gratuitos. Los puntajes FICO cuestan dinero y, por eso, los proveedores de puntajes de crédito gratuitos no suelen ofrecerlos. Aun así, pueden brindarle una idea general de la dirección de su puntaje de crédito.

Una de las ventajas de utilizar Credit Karma es la gran cantidad de análisis de informes crediticios que proporcionan junto con sus puntajes.

Por ejemplo, te dirán lo que muestran tus informes crediticios sobre tu historial de pagos. De hecho, la información que te brindan contiene en gran medida toda la información que encontrarás en un informe crediticio estándar.

Credit Karma gana dinero a través de anuncios que ofrecen tarjetas de crédito y otros préstamos para los que es probable que califiques. Si haces clic en uno de los anuncios, solicitas un crédito y te lo aprueban, Credit Karma recibirá una pequeña comisión del prestamista. Esta comisión la paga el emisor del préstamo, no tú.

Obtenga su puntaje crediticio gratis con Credit Karma

Crédito Sésamo

Reflejos

• Proporciona el puntaje Vantage Score gratuito de TransUnion
• Ofrece herramientas para ayudarle a mejorar su puntuación crediticia.

Credit Sesame funciona de forma muy similar a Credit Karma, en el sentido de que te proporciona puntuaciones académicas, en lugar de tu puntuación FICO real. Y también, al igual que Credit Karma, Credit Sesame es otro servicio gratuito que no requiere que registres una tarjeta de crédito.

Credit Sesame también se basa en VantageScore 3.0, pero lo proporciona una única agencia de crédito: TransUnion. Sin embargo, Credit Sesame también ofrece herramientas para ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia. Y al mejorar tu VantageScore 3.0, tu puntuación FICO real también aumentará. Recibirás una puntuación crediticia actualizada cada vez que cambie.

Por ejemplo, ofrecen artículos y guías detallados para ayudarle a comprender exactamente cómo se calculan sus puntajes de crédito y qué puede hacer para mejorar su puntaje en cada categoría.

Y una vez más, al igual que Credit Karma, Credit Sesame le hará ofertas de crédito al usuario a través de anuncios. Es posible que le recomiende una tarjeta de crédito o un préstamo en particular si parece que le proporcionará una mejora con respecto al que ya tiene. De esta manera, el servicio gana dinero y le permite proporcionarle su calificación crediticia de forma gratuita.

Obtenga su puntaje de crédito gratis con Credit Sesame

FreeCreditScore.com

Reflejos

• Proporciona puntaje FICO gratuito de Experian
• Viene con alertas de monitoreo de crédito.

FreeCreditScore.com no solo ofrece su puntaje crediticio gratuito, sino que también es un puntaje FICO proporcionado por Experian. Y, al igual que algunos de los otros proveedores de puntajes crediticios gratuitos de esta lista, ni siquiera necesita registrar una tarjeta de crédito para obtener acceso. Dado que consultará su propio informe y puntaje crediticio, no tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio .

Tendrás acceso a un nuevo informe crediticio de Experian y a tu puntuación FICO Score cada 30 días. Pero también recibirás alertas de monitoreo crediticio, que incluyen nuevos aumentos, nuevas aperturas de cuentas, registros públicos, alertas de fraude y actualizaciones de información personal. Eso te dará la oportunidad de intervenir rápidamente en el proceso si sospechas de un intento de fraude de identidad.

Y como está tratando con Experian, la más grande de las tres agencias de crédito, también tendrá la posibilidad de enviar y rastrear información disputada en línea, sin cargo.

El sitio web también ofrece recursos de educación crediticia, con información detallada sobre puntajes crediticios, informes crediticios, robo de identidad y administración de deudas. Incluso tienen un blog que brinda la información más reciente sobre robo de identidad, así como videos y calculadoras de crédito.

Y, si bien es opcional, puedes registrarte en Experian CreditMatch. Esto te proporcionará ofertas de tarjetas de crédito personalizadas al instante y sin afectar tu puntuación crediticia. Las ofertas se basarán en tu crédito actual y futuro, lo que te dará la oportunidad de obtener mejores ofertas en tarjetas de crédito.

Crédito.com

Reflejos

• Proporciona Vantage Score gratuito de Experian
• Proporciona un plan de acción para mejorar su crédito.

Credit.com también ofrece su puntuación crediticia Experian gratuita, aunque se trata de la puntuación VantageScore 3.0 basada en su informe crediticio Experian y no en su puntuación FICO real. Puede inscribirse en el servicio para comenzar a obtener acceso gratuito a su puntuación crediticia, y no se le pedirá que registre una tarjeta de crédito. Al igual que con otros proveedores de puntuación crediticia gratuita, acceder a su puntuación crediticia no la afectará de ninguna manera.

Credit.com no solo le permite hacer un seguimiento de su crédito, sino también administrarlo de manera más inteligente. Ofrece recomendaciones específicas y un plan de acción paso a paso que lo ayudará a mejorar su crédito y su puntaje crediticio. También ofrece una gran cantidad de recursos de educación crediticia para ayudarlo a comprender mejor cómo funcionan el crédito y los puntajes crediticios.

Credit.com pronto lanzará una nueva función conocida como ExtraCredit. El servicio te dará acceso a tus 28 puntajes FICO (sí, ¡hay y siempre ha habido muchos más que un solo puntaje FICO!). Tendrás la oportunidad de ver los puntajes que ven los prestamistas. También podrás fortalecer tu crédito informando facturas, como pagos de alquiler y servicios públicos. Vendrá con monitoreo de la Dark Web, así como servicios de restauración de crédito. E incluso podrás recibir dinero en efectivo cuando te aprueben ciertas tarjetas de crédito y préstamos a través de la función.

En este momento, Credit.com está pidiendo a los consumidores interesados ​​que se inscriban en una lista de espera, con la promesa de lanzar el servicio este verano. La empresa aún no ha informado al respecto, pero sospecho que será un servicio premium. Será difícil ofrecer tantas funciones en un servicio gratuito. Si resulta que no es así, ¡me equivocaré!

Si cree que podría necesitar reparación de crédito, puede trabajar con una empresa de reparación de crédito o hacerlo usted mismo con un software de reparación de crédito .

Casa de la Moneda.com

Reflejos

• Proporciona el puntaje Vantage Score gratuito de TransUnion
• Ofrece monitoreo de crédito diario

Mint es más popular por ser una aplicación de presupuesto gratuita. Pero también ofrece puntuaciones de crédito ilimitadas y gratuitas . No solo puede consultar su puntuación de crédito tantas veces como desee, sino que también ofrece consejos y sugerencias para ayudarlo a aumentarla. Si hay una desventaja, es que deberá registrarse en la aplicación de presupuesto Mint, de la que forma parte el servicio de puntuación de crédito gratuito. Pero no es necesario que registre una tarjeta de crédito.

El servicio le ayudará a comprender mejor su informe crediticio y su puntuación crediticia, proporcionándole información detallada sobre cómo se calcula su puntuación. Con esa información, tendrá más posibilidades de realizar mejoras.

Su puntaje crediticio se calcula en función de su informe crediticio de TransUnion y es el puntaje educativo VantageScore 3.0. El servicio ofrece monitoreo crediticio diario y se le notificará cuando haya algún cambio en su información personal o si aparecen nuevas consultas crediticias en su informe.

Consulte nuestra revisión completa de Mint aquí .

Disponible para cualquiera

Estos tres servicios están asociados a tarjetas de crédito pero están disponibles para todos:

CreditWise de Capital One

Reflejos

• Proporciona el puntaje Vantage Score gratuito de TransUnion
• Incluye su Simulador de Crédito que te permite ver el impacto de diferentes acciones.

CreditWise de Capital One te proporciona tu VantageScore utilizando datos de TransUnion. CreditWise solía ser Credit Tracker y no necesitas ser cliente de Capital One para usarlo, aunque si tienes una cuenta puedes omitir el formulario de registro y obtener acceso directamente. CreditWise verificará tu información cada 7 días si inicias sesión con esa frecuencia.

CreditWise tiene algunas funciones muy interesantes que otros sitios no ofrecen. La más interesante es el Simulador de crédito, que te permite simular lo que sucedería con tu puntuación si hicieras cosas como saldar deudas, realizar pagos puntuales durante 6 meses, 12 meses, etc.

Por ejemplo, mi VantageScore es 814 y, tras dos años de pagos puntuales, mi puntuación seguiría siendo 814. Eso significa que, a los efectos de VantageScore, mi historial de pagos puntuales es lo mejor que se puede conseguir. Sin embargo, si pago mis deudas y reduzco el uso del crédito, mi puntuación podría llegar a 824.

Algunos otros resultados de simulación interesantes:

• Si aumento mi límite de crédito en una tarjeta en $5,000, mi VantageScore aumentaría en 3 puntos.
• Si abro una nueva tarjeta de crédito con un límite de $5,000, mi puntaje baja 4 puntos.
  Cancelar mi tarjeta de crédito más antigua también me costará 3 puntos.
• Permitir que todas mis cuentas queden en mora durante 30 días me costará… ¡274 puntos!
• La única desventaja de la herramienta de CapitalOne es que utiliza VantageScore, que no es del todo “oficial”, aunque muchas de esas lecciones de simulación se trasladan (es solo una cuestión de grado).

Es muy divertido jugar con él si eres un nerd como yo.

Aquí está nuestra revisión completa de CreditWise de Capital One .

Tarjeta de puntuación de crédito FICO de Discover

Reflejos

• Proporciona puntaje FICO gratuito de Experian
• Incluye monitoreo de Dark Web

La tarjeta de puntuación de crédito FICO de Discover está disponible tanto para usuarios de Discover como para usuarios que no son de Discover, y es gratuita en ambos casos. Pero lo que hace que este proveedor de puntuación de crédito gratuito se destaque es que obtendrá su puntuación FICO real (FICO Score 8 para ser exactos), en lugar de una puntuación educativa, como VantageScore 3.0. Su puntuación FICO será proporcionada por Experian, que es la más grande de las tres principales agencias de crédito.

Tu puntuación crediticia se actualizará cada 30 días o la próxima vez que inicies sesión en Credit ScoreCard. También recibirás un seguimiento diario de tu informe crediticio de Experian. Esto incluye alertas cuando se solicita una nueva cuenta, cuando aparece información en sitios de la Dark Web y alertas sobre el número de la Seguridad Social. También debes saber que consultar tu puntuación FICO Score de forma regular puede ayudarte a evitar cualquier daño que pueda causar una filtración de datos.

También recibirá información detallada, incluido el número de consultas y conocimiento sobre lo que ayuda y lo que perjudica su puntaje crediticio.

Trayectoria crediticia de Chase

Reflejos

• Proporciona el puntaje Vantage Score gratuito de TransUnion
• Ofrece alertas cuando se realizan cambios en su crédito.

Chase Credit Journey es una fuente de puntaje crediticio gratuita que está abierta tanto para clientes de Chase como para clientes que no son de Chase. Tendrás acceso ilimitado en línea a tu puntaje crediticio, así como notificaciones cada vez que haya un cambio en tu informe crediticio. El servicio también proporciona recursos para ayudarte a entender mejor el crédito y los puntajes crediticios. Esto incluye un simulador de puntaje crediticio para ayudarte a entender cómo ciertos cambios afectarán tus puntajes.

Su puntaje crediticio será VantageScore 3.0, basado en su informe crediticio de TransUnion, y se actualiza semanalmente. También recibirá alertas a medida que haya nueva información disponible en su informe crediticio. Por ejemplo, las alertas pueden incluir nuevas consultas crediticias, nuevas cuentas abiertas a su nombre, nuevos registros públicos, morosidad, alertas de fraude e incluso un mejor estado de cuenta.

Una ventaja es que mostrará su puntuación crediticia de los últimos 12 meses, lo que le dará una buena idea de la dirección general de su puntuación y será particularmente importante si su objetivo es mejorar su crédito en el futuro.

Si está considerando una tarjeta de crédito Chase, aquí le mostramos cómo obtener una aprobación previa .

Disponible para titulares de tarjetas de crédito

tarjeta American Express

Reflejos

• Proporciona el puntaje Vantage Score gratuito de TransUnion
• Ofrece alertas y su simulador de puntaje crediticio

American Express ofrece su informe y puntuación crediticia gratuitos MyCredit Guide . Está disponible para todos los titulares de tarjetas de crédito de American Express. Y, aunque no es muy conocido, también está disponible incluso si no eres cliente de American Express. Cualquiera puede inscribirse en el servicio y tarda menos de dos minutos.

La puntuación que se proporciona es la puntuación educativa VantageScore 3.0, proporcionada por TransUnion. Puede consultar su puntuación con la frecuencia que desee y no tendrá un impacto negativo en su puntuación crediticia. Incluso puede realizar un seguimiento de su puntuación en su dispositivo móvil.

Cuando reciba su puntaje crediticio, se incluirán los factores que lo afectan. También podrá revisar hasta 12 meses de su historial de puntaje y tener acceso a su informe crediticio detallado de TransUnion. También recibirá alertas por correo electrónico sobre cambios importantes en su informe crediticio para ayudarlo a identificar posibles fraudes. Se proporciona un simulador de puntaje crediticio para ayudarlo a evaluar el impacto de varias decisiones financieras antes de realizarlas.

American Express admite que puede utilizar la información que usted proporciona para promocionarle productos de American Express. Pero, como puede ver en todas las puntuaciones de crédito gratuitas que ofrecen los proveedores de esta lista, existen disposiciones para monetizar las puntuaciones gratuitas, incluso si eso significa que usted no paga una tarifa por el servicio. Ese es ciertamente el caso de MyCredit Guide, ya que no requiere que registre una tarjeta de crédito.

Banco de América

Reflejos

• Proporciona puntaje FICO gratuito de TransUnion
• Ofrece educación para ayudar a comprender mejor los factores que afectan su crédito.

Al igual que otros bancos importantes, Bank of America también te da acceso a tu puntuación crediticia gratuita si eres un cliente bancario elegible. No hay ningún cargo adicional por este servicio, solo tienes que inscribirte en el programa y tendrás acceso a tu puntuación en cualquier momento.

La puntuación que recibirás será tu puntuación FICO Score real emitida por TransUnion, por lo que será la misma puntuación que utilizan los bancos. Podrás acceder a tu puntuación crediticia cada mes, sin que esto tenga un impacto negativo en tu puntuación. Podrás ver los factores clave que afectan a tu puntuación y hacer un seguimiento de tus puntuaciones mes a mes y compararlas con los promedios nacionales. También aprenderás más sobre el crédito y sobre las estrategias para mejorar tus puntuaciones crediticias.

La función Mejores hábitos financieros también le ayudará a comprender mejor los factores que afectan su crédito. También mantiene segura su información financiera y le indica los pasos que debe seguir para evitar convertirse en víctima del robo de identidad.

Wells Fargo

Reflejos

• Proporciona puntaje FICO gratuito de Experian
• Incluye el “Centro de crédito más inteligente” donde puede obtener más información sobre cómo funciona el crédito

Wells Fargo ofrece su puntaje crediticio gratuito a todos los clientes bancarios elegibles. Es otro prestamista que proporciona su puntaje FICO real, y no un puntaje educativo. El puntaje FICO se basa en la información del informe crediticio de Experian. No hay ningún costo adicional por este servicio para los clientes actuales de Wells Fargo.

Es posible que la puntuación que le proporcionen no sea la misma que utiliza Wells Fargo para los préstamos. Esto se debe a que Wells Fargo, al igual que otros bancos, utiliza diferentes puntuaciones de crédito según el tipo de préstamo de que se trate. Por ejemplo, utilizarán una variación de las puntuaciones FICO para hipotecas, otra para préstamos para automóviles y otra más para tarjetas de crédito.

Su puntuación se actualizará mensualmente aproximadamente el mismo día de cada mes. Como sucede con todos los informes crediticios, la puntuación puede reflejar información del informe crediticio con una antigüedad de entre 30 y 60 días, por lo que es posible que no esté “actualizada al minuto”. Sabrá que la puntuación se ha actualizado cuando aparezca la notificación en la pantalla de resumen de su cuenta.

Wells Fargo también ofrece su Smarter Credit Center, donde puede aprender los conceptos básicos del crédito, comenzar a generar crédito desde cero, mejorar o reconstruir su crédito actual, planificar gastos importantes, tomar el control de su deuda e incluso aprender a poner su crédito a trabajar para usted.

Ciudadano

Reflejos

• Proporciona puntaje FICO gratuito de Equifax
• Incluye el “Centro de crédito más inteligente” donde puede obtener más información sobre cómo funciona el crédito

Si tiene (o solicita) una de las muchas tarjetas de crédito de Citi, el acceso a su puntaje crediticio gratuito es un beneficio habitual para los titulares de tarjetas. De hecho, será su puntaje FICO real emitido por Equifax, y no simplemente un puntaje crediticio educativo. El puntaje se actualiza mensualmente y se pone a su disposición aproximadamente 10 días después de su emisión.

Más específicamente, Citi le proporcionará su puntaje FICO Bankcard Score 8, que es un puntaje crediticio común que utilizan los bancos para emitir tarjetas de crédito. El modelo viene con un rango que va desde un puntaje bajo de 250 hasta un puntaje alto de 900.

Citi te da acceso a tu puntaje crediticio como una forma de ayudarte a entender mejor y estar al tanto de tu estado crediticio. También ofrecen videos educativos para ayudarte a aprender exactamente qué es un puntaje FICO, qué lo compone y cómo lo utilizan los prestamistas. Y cuando obtengas tu puntaje crediticio, te explicarán las razones por las que tu puntaje es lo que es.

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Reflexiones finales

La ventaja de estos servicios gratuitos es que no tienes que usar solo uno, sino que puedes usar varios a la vez. Esto te dará acceso a varias versiones de tu puntuación, así como a muchos beneficios y servicios adicionales.

Muchos de estos servicios se pueden utilizar como parte de nuestro sistema gratuito de protección contra el robo de identidad para detectar cambios inesperados de forma temprana, por lo que incluso si no le importa su puntuación, vale la pena revisar los servicios.

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